本会与中银人寿在2023年8月携手发布了《携手共建第二人生-探讨香港长者与照顾者的角色、痛点和需求》白皮书，内容围绕中银人寿于2022年进行的一项市场调研。调研以设计思维为基础，透过定性及定量调研，分别访问了55-75岁的退休长者和30-59岁的在职照顾者；借着了解长者和照顾者养老和护老的历程、痛点和需求，去探讨未来中银人寿如何透过产品和服务协助香港市民和客户为未来退休规划和生活作更好的准备。
调研发现，81%的受访长者表示满意现在的生活，但只有63%的受访照顾者认为他们的年长父母满意现在的生活。而长者年龄越大，长者与照顾者在长者生活满意度上的评价差距就越大。这显示长者和照顾者对长者退休生活的现况和期望的认知有所不同，从而导致照顾者未必了解长者在退休和养老生活中的真正需要；同时照顾者未必明白提早参与和准备的重要性，待到有需要或有问题发生时，亦难以适时找到所需的资源。
同时，透过了解长者在现时生活四大范畴中的痛点和需求，我们建立了「长者乐活指数」，以探讨他们对现时生活的满意程度。四大范畴包括财政、家庭及关系、健康和社区支援，得出结果为6.0分（10分为满分），代表尚算满意。在调研过程中我们也发现，照顾者的需求和参与也不容忽视。本次调研的受访者以中产或以上为主，教育和收入水平较高，受访长者认为自己已为未来退休生活做了一定的准备，而令照顾者也觉得短期内不需要太投入父母的退休生活。直至问题发生时，他们才惊觉双方都欠缺准备和沟通，以致在解决问题或寻求支援时感到手足无措。
因此，我们认为35-50岁是规划退休的黄金时间。规划不仅包括照顾者自己的退休准备，也是与父母共同安排退休和养老生活的好时机。当中的规划应考虑：
- 预防和管理相关风险，包括财务、健康和环境风险
- 持续学习以提升退休后的生活能力
- 探索并了解相关的产品和服务，以提升退休后的生活质素
若照顾者能提早参与，并与长者共同规划，不仅可大幅降低长者未来养老生活的不确定性，同时可提高照顾者提前规划自己未来退休生活的意识。规划可从沟通开始，先了解双方的需要和期望，再根据实际情况逐步实践，为「乐活」共同努力。
